Există multe motive pentru care firmele apelează la factoring. Unele doresc să obțină venituri din facturile neplătite la timp de către clienți. Altele au nevoie de capital de lucru pe termen scurt pentru a acoperi cheltuielile sau pentru a profita de oportunitățile de afaceri care necesită timp. Există și firme care se folosesc de factoring pentru a construi rezerve financiare necesare unor proiecte de dezvoltare.
Indiferent de motive, firmele au descoperit că factoringul este o formă stabilă de finanțare, indiferent dacă economia este în plină expansiune, stagnează sau este în recesiune.
Ce este factoringul?
Când emit facturi cu plata la termen, iar acestea nu sunt achitate încă de clienți, firmele se confruntă, de obicei, cu probleme legate de lipsa lichidităților. Factoringul se referă la vânzarea acestor facturi cu plată la o dată ulterioară către o companie de factoring, care va plăti firmei contravaloarea facturilor, având responsabilitatea de a recupera banii de la clienții respectivei firme.
Astfel, firmele mici pot scăpa de grija termenelor de plată impuse de clienți, care pot fi de 30, 60, 90 de zile sau chiar mai lungi. La rândul ei, compania de factoring percepe un mic comision din valoarea facturii pe care o cumpără.
De ce factoringul este o mai bună soluție de finanțare pentru firmele mici? Iată câteva explicații!
Împrumuturile sunt imprevizibile
În ultimul deceniu, firmele s-au îndepărtat de împrumuturile tradiționale, furnizate de bănci. Cerințele stricte ale băncilor sau altor tipuri de creditori tradiționali fac ca finanțarea să fie inaccesibilă pentru întreprinderile mici care ar putea să nu aibă garanțiile, ratingurile de credit sau istoricul de vânzări necesare pentru a se „califica” pentru împrumuturi.
În plus, ratele dobânzilor la împrumuturile tradiționale de afaceri se pot modifica. Ratele dobânzilor s-au majorat de mai multe ori, punând o presiune mai mare asupra proprietarilor de afaceri de pretutindeni.
Într-o economie puternică, ratele în creștere ale dobânzilor pot împiedica afacerile să își dezvolte potențialul maxim. Pe de altă parte, într-o recesiune economică, împrumuturile, dobânzile și datoriile pot forța întreprinderile să declare falimentul.
Factoringul oferă o finanțare sigură
Spre deosebire de împrumuturile tradiționale, factoringul rămâne constant în toate împrejurările economice. Motivul principal pentru acest lucru este că factoringul este structurat în jurul creanțelor (adică, facturilor neachitate încă).
Creanțele sunt active cu o valoare verificabilă. Clienții achiziționează bunuri și servicii de la o firmă, pentru care se emit facturi. Factoringul transformă aceste creanțe (facturi) în numerar.
Procesul respectiv nu este un împrumut, așa că firmele care apelează la factoring nu trebuie să-și facă griji cu privire la prezentarea de garanții, la asumarea datoriilor sau la variația ratelor dobânzii.
Într-un climat economic puternic, factoringul permite firmelor să își îmbunătățească fluxul de numerar și să își creeze rapid rezerve pentru a se dezvolta. În timpul unei recesiuni, factoringul oferă acces rapid la capitalul de lucru pentru ca o firmă să își poată acoperi cheltuielile generale și a menține operațiunile în mișcare.
Indiferent dacă firma ta are nevoie de capital de lucru sau dacă dorești să-ți asiguri un flux de numerar puternic pentru afacerea ta, factoringul îți poate fi de folos.